Ważna informacja dla osób prowadzących lub planujących uruchomienie Biura Usług Płatniczych (BUP). Chodzi o dedykowane konta bankowe, które BUP wykorzystuje do realizacji przekazów płatniczych klientów – czyli przelewów do ZUS, US, operatorów, dostawców itd.
- Konto BUP to nie jest „zwykły rachunek firmowy”
Zgodnie z Ustawą o usługach płatniczych, BUP ma obowiązek posiadania dedykowanego rachunku płatniczego, za pośrednictwem którego przyjmuje i przekazuje środki otrzymane od klientów. Co istotne – nie jest to standardowy rachunek firmowy, lecz rachunek techniczny, wykorzystywany wyłącznie w celu świadczenia usług płatniczych, zgodnie z art. 118 ust. 3d ustawy o usługach płatniczych.
Taki rachunek musi być prowadzony w banku krajowym, nie może być używany do innych celów (np. płatności za faktury firmowe BUP czy wypłaty wynagrodzeń), służy wyłącznie do obsługi środków klientów. - Konto BUP chronione przed komornikiem (od dnia dzisiejszego!)
Co ważne – środki zgromadzone na koncie BUP są wyłączone z egzekucji komorniczej. Wynika to z faktu, że nie należą one do właściciela biura, lecz do klientów, którzy powierzają je BUP w celu realizacji płatności.
Podstawą prawną ochrony tych środków jest:
art. 118 ust. 3c ustawy o usługach płatniczych – „Biuro usług płatniczych, w ramach usługi przekazu pieniężnego, dokonuje transferu środków pieniężnych otrzymanych od płatnika na rachunek płatniczy odbiorcy w drodze polecenia przelewu wyłącznie za pośrednictwem rachunku płatniczego utworzonego do dokonywania takich transferów, prowadzonego dla biura usług płatniczych przez dostawcę, o którym mowa w art. 4 ust. 2 pkt 1–4, 6 i 9.”
art. 118 ust. 3d ustawy o usługach płatniczych – „W przypadku wszczęcia postępowania egzekucyjnego przeciwko biuru usług płatniczych środki pieniężne znajdujące się na rachunku płatniczym, o którym mowa w ust. 3c, są wolne od zajęcia na podstawie sądowego albo administracyjnego tytułu wykonawczego. Wyłączenie to nie obejmuje roszczeń użytkowników wobec biura usług płatniczych z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania usługi przekazu pieniężnego za pośrednictwem tego rachunku.”
- Jak praktycznie zabezpieczyć konto przed zajęciem?
Rachunki bankowe BUP podlegają zgłoszeniu do KNF. Należy poinformować KNF, że konto pełni funkcję rachunku płatniczego w rozumieniu ustawy o usługach płatniczych i służy wyłącznie do realizacji zleceń klientów wraz z oświadczeniem przedsiębiorcy. Od 29.09.2023 BUP ma nowe obowiązki informacyjne względem KNF: zgłoszenie numeru rachunku płatniczego służącego tylko i wyłącznie do realizacji usługi płatniczej oraz umowy z bankiem dotyczącej tej usługi. Zgłaszanie wszelkich zmian związanych z tym rachunkiem płatniczym powinno następować w ciągu 14 dni od zaistnienia zmiany.
Podsumowanie:
Konto techniczne BUP to konto specjalnego przeznaczenia – środki na nim nie należą do przedsiębiorcy, ale do klientów.
Środki te są wyłączone spod egzekucji komorniczej, pod warunkiem prawidłowego prowadzenia rachunku zgodnie z przepisami ustawy o usługach płatniczych.
To dobra zmiana w zakresie regulacji działania BUP w Polsce. Zwiększy wymiernie poziom bezpieczeństwa usługi przekazu płatniczego na rzecz klientów BUP.
